個人型確定拠出年金(iDeCo)を活用して、節税対策をしっかり行おう!#2

こんにちは、みかん🍊です(・ω・)ノ

源泉徴収票の見方や、所得税、住民税の計算方法を説明してきました。

そしてその中に社会保険料の控除というものがあることを知りました。

 

これまでの投稿をご覧の方は、控除額が多い方が、支払う税金は少なくなることは理解できたかと思います。

そしてこの控除額を上げるのにおススメが個人型確定拠出年金(iDeCo)となります。


おススメな証券会社と投資信託

今回はiDeCo第2弾です

 

開設した証券会社によって、購入できる投資信託が異なります。

iDeCoを活用しよう!と考えても、また結局どれがいいのと悩んでしまう人がいるかと思い、今回このテーマを選びました。

 

投資は自己責任ですので、その点はご了承ください。

おすすめの証券会社

口座管理手数料のかからない証券会社

開設した口座を管理する会社により手数料が異なります。

そして選んではいけないのが、銀行や窓口のある証券会社です。

口座管理手数料など、ネット証券ではかからない手数料が発生するからです。

月に数百円の違いですが、長期で資産運用となれば、無視できない金額となります。

  • SBI証券
  • 楽天証券

は、管理手数料が最安値となっているので、おススメです。

おすすめ投資信託

初めて投資をする方は、すごく悩むものだと思います。

どれくらいに分散しているか
投資信託手数料はいくらか

どれくらいに分散しているか

まず株式、債券、REIT(不動産)又は、そのバランス型に投資するのかの選択になります。

長期で資産運用するなら株式一択というのが我が家の考えです。

ただ出口戦略として、

  • 受給開始前(5~10年位前)にスイッチングを行い債券に切り替える
  • そのまま株式で運用し続けて受け取る

かはまだ決めていません。

スイッチングとは

現在持っている運用商品を売却・解約して、他の運用商品に買い換えることをいいます。

リスクとリターンを考えた際に、積立初期はリスクをとってリターンを狙いに行く。

受給する直前で暴落を受けたくないので、リスクを抑えるために債券に切り替える。

 

そして株式を選んだ後にどの規模に投資するか選択します。

  • 全世界株式
  • 全米株式
  • 米国株式S&P500

全世界を対象とするか、米国すべてを対象にするか又は米国の中でも時価総額の大きい500社に絞って投資するか

ここは今後もアメリカが成長すると考えるか、インドなどの新興国を含む全世界に投資をするか、ご自身の判断になります。

ちなみに開設した証券会社によって、運用したい投資信託の商品が異なります。

投資信託手数料はいくらか

投資信託手数料の中身は、

  • 運用会社:運用のための費用や報酬等
  • 販売会社:販売の取扱や事務費用
  • 受託会社:資産の保管・管理費用

に毎日支払われている手数料になります。(保有している資産から支払われている=追加で支払うわけではない)

選んだ投資信託の商品により異なり、長期で資産運用を目的にしていることから、手数料は低い方が良い。

投資信託の商品はインデックスファンドとアクティブファンドの二つに分けられ、インデックスファンドの方が手数料は安い。

これは、インデックスファンドは、市場平均に連動するのに対し、アクティブファンドは、運用担当者が市場平均を上回るように投資割合を決めて運用するものです。

要は、運用するのに調査したりするための人件費が多くかかる。こういった認識でいいかと思います。

コツコツ長期で積み立てを行っていくのであれば、手数料が安い方がいいというのが投資の基本です。

我が家が考える組み合わせ

SBI・全世界株式インデックス・ファンド【愛称】雪だるま
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
楽天・全世界株式ファンド【愛称】楽天・バンガード・ファンド(全世界株式)
楽天・全米株式インデックスファンド【愛称】楽天・バンガードファンド(全米株式)

ちなみに我が家は、SBI証券でiDeCo(主人🍇)eMAXIS Slime米国株式(S&P500)となります。

終わりに

iDeCoを活用すれば、老後は安泰!とまではいきませんが、長期で資産形成をすることが出来れば、間違いなく力になってくれる制度です。

今回のような資産形成に向けた記事は、私もまだまだ初心者なので、どれくらいの方の力に慣れたか不安です。

ただそういう制度があるんだなと思った方は、他のブロガーやYouTubeをのぞいてみてください。

きっと皆さんの資産形成の力になってくれます

 

今日も笑顔でがんばるぉ

 

 

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